20 مصطلح من المصطلحات التمويلية التي يجب على كل رائد معرفتها

المصطلحات التمويلية هي وسيلة رائد الأعمال وطريقته في التعامل مع المستثمرين والعملاء بفاعلية. وبالرغم من أن مجال التمويل يعتبر من المجالات الأكثر تعقيداً، إلا أن الاستعانة ببعض المفاهيم التمويلية البسيطة والأكثر شيوعاً. يمكن أن تساعدك على التعرف كل ما يتعلق بالمجال الاقتصادي أيضاً بل وتطبيقه في شتى نواحي الحياة. ولأننا ندرك جيداً ما تعنيه هذه المفاهيم لكل رائد أعمال ناجح، قررنا في هذا المقال من اعقلها أن نتناول هذه المصطلحات بتفصيل. تابعونا للنهاية ولا تترددوا في قراءة المقال حتى النهاية.

لماذا يعد من المهم معرفة المفاهيم التمويلية؟

الجدير بالذكر أن التعرف على مثل هذه المصطلحات يمكنها أن تحدث فرقاً كبيراً في طريقة إدارتك لوضعك المالي. من خلال اتخاذ قرارات مستنيرة قائمة على أسس سليمة. هذا بالإضافة إلى أهمية هذه المصطلحات في مساعدتك على فهم الأحوال الاقتصادية الجارية. إن المصطلحات التمويلية من المفاهيم الهامة التي يجب أن يعتمد عليها كل رائد الأعمال وغيره، لقدرتها الكبيرة على مساعدته في شتى نواحي الحياة، وبالأخص حياته العملية، حيث تعتبر هي لغة التواصل بينه وبين زملائه في العمل وطريقه لإكمال المهام اليومية باحترافية وفاعلية.

أهم المصطلحات التمويلية التي يجب عليك معرفتها

سنطرح عليك عزيزي القارئ مجموعة من أهم المصطلحات الشائعة والمتداولة في هذا المجال، والتي يمكن أن تساعدك بشأن قراراتك المالية، ومن أهمها التالي:

القروض

"<yoastmark

هو مبلغ من المال يمكن لأي شركة أو مؤسسه اقتراضه من كيان أو مؤسسة أخرى. على أن يقوم المقترض بسداد هذا القرض في فترة زمنية معينة ومحددة برسوم إضافية. لكن يجب على المقترض في أغلب الحالات تقديم ضمانات وبيانات وظيفية للمقرض، وهذا يعني أن المقترض إن لم يقم بتسديد الدين في الفترة المحددة سيقوم المقرض بالاستيلاء على الممتلكات المتعلقة بالمقترض.

الفوائد المركبة

هو مقدار من المال يتم اكتسابه على وديعة بالإضافة إلى الفوائد والمكاسب المتراكمة بمرور الوقت، حيث يقوم البنك بحساب هذه الفوائد كنسبة مئوية كل عام من المبلغ الجديد الذي تم إيداعه، وهذا يجعل من الفوائد المركبة مربحة أكثر من الفوائد البسيطة.

الفوائد

هي الأموال التي يتم إضافتها على المؤسسات في حالة الاقتراض، حيث يتم فرض فائدة ورسوم إضافية على قيمة القرض بنسبة مئوية محددة وقد تختلف في الكثير من الأحيان تبعاً لعدة عوامل مختلفة. مثل مبلغ القرض أو مدة السداد.

الأصول

هي عبارة عن عنصر له قيمة اقتصادية كبيرة، وتتميز هذه الأصول بأنها قيمة يمكن تحويلها في أي وقت إلى نقد في مدة قصيرة قد تصل إلى عام فقط. ولهذا تعرف باسم الأصول السائلة، والتي تختلف عن الأصول الثابتة التي تحتاج إلى فترات طويلة لتصفيتها، الجدير بالذكر أن الأصول قد تكون مادية ملموسة مثل المعدات والآلات أو معنوية غير ملموسة ولكنها مازالت تحتفظ بقيمتها مثل حقوق الملكية وحقوق النشر.

تخصيص الأصول

هو قرار الشركة أو المؤسسة في تحديد وتخصيص الأصول التي ترغب في الاستثمار فيها مع الأخذ بالاعتبار النتائج النهائية المحتملة. الجدير بالذكر أن المؤسسات قد تقوم بتعديل هذا التخصيص ليصبح ملائماً مع احتياجات العملاء ومن ناحية أخرى تحقيق الأرباح المرجوة.

الأسهم

هي جزء لا يتجزأ من ملكية الشركة، وعادة ما تقوم المؤسسات بشراء أسهم في شركات أخرى من أجل الاستثمار وجمع الأرباح، خاصة أن الأسهم تزداد قيمتها بمرور الوقت. قد تقوم الشركات ببيع هذه الأسهم في حالة رغبتها في تنمية أعمالها أو تسديد بعض الديون.

بيان التدفق النقدي

هي عبارة عن وثيقة تتيح للشركات تتبع الأموال داخل وخارج المؤسسة في فترة زمنية محددة لقياس النتائج والتعرف إذا ما كانت الشركة قادرة على تحمل نفقاتها، الجدير بالذكر أنه كلما كان تدفق الأموال داخل الشركة أكثر من نفقاتها الهارجية، كلما كان التدفق النقدي إيجابياً.

اقرأ أيضاً: ما هو التدفق النقدي وأهميته

الاستثمار

"<yoastmark

هو قيام المؤسسات أو حتى الأفراد بتخصيص جزء من الأموال بهدف استثماره مع توقع حصولهم على بعض الفوائد في المقابل. لا تستخدم الشركات الأموال أو الأصول المستثمرة ولكن تحتفظ بها حتى تتمكن من خلق قيمة. كأن تقوم بشراء عقار ما وتركه حتى يزداد ثمنه وقيمته بمرور الوقت.

اقرأ أيضاً: كل ما يهمك عن الاستثمار 

السندات

هي عبارة عن أوراق مالية ذات دخل ثابت، حيث يقوم المدين فيها بالاستثمار في الديون. وذلك لأن شراء السندات يعني أن الفرد يسنح للمؤسسات أو الحكومات باقتراض أمواله لمدة زمنية محددة

أرباح رأس المال

هي الأرباح والقيمة الزائدة عن قيمة الأصل الأصيلة، تحدث مكاسب رأس المال عندما تقوم الشركة ببيع الأصل بسعر وقيمة أعلى من وقت شراؤه.

الضرائب

هي الأموال التي تقوم بجمعها من الأفراد والشركات من أجل الإنفاق الحكومي على المرافق العامة والبرامج المختلفة.

بيان الدخل

هو عبارة عن بيان لمعدلات الأرباح والخسائر أيضاً للمؤسسات، وهو من المستندات المالية الهامة التي عادة ما تكون شهرية. ويقوم هذا المستند بعرض تقرير بشأن المكاسب والخسائر الخاصة بالشركة في فترة زمنية محددة.

الحسابات الدائنة

تعرف أيضاً باسم الذمم المالية وهي الأموال التي تدين بها المؤسسة لمؤسسة أخرى مقابل الخدمات والمنتجات المقدمة.

الحسابات المدينة

أو ما تعرف باسم الذمم المدينة وهي الأموال التي يدين بها العميل للشركة مقابل الخدمات والمنتجات التي يحصل عليها، عادة ما تقوم الشركة بعمل فواتير بالمبالغ المستحقة من العملاء على أن تسترد الدين كأصول.

الائتمان

هي عبارة عن اتفاقية مبرمة بين المقرض والمقترض على أن يقوم المقرض بإقراضه المال مقابل تسديده لاحقاً على أن يثبت المقترض مصداقيته في السداد كأن يقوم بتسديد الائتمان بالكامل في وقته المحدد باستمرار.

الدخل

هو الأموال التي تحصل عليها الشركة من خلال الاستثمارات، الجدير بالذكر أن صافي الدخل هو الأموال النهائية التي يتم الحصول عليها بعد طرح مصروفات ونفقات المؤسسة.

الرهن العقاري

"<yoastmark

هو عبارة عن قرض يتم استخدامه بهدف الحصول على عقار ويقوم المدين أو المقترض بسداد ديونهم للمؤسسات أو البنوك على شكل دفعات منتظمة، وفي هذا الرهن يقوم المقترض برهن ممتلكاته في حالة عدم سداده للدين يقوم المقرض بالاستيلاء على الممتلكات.

المصروفات

هي عبارة عن التكاليف التي تتحملها المؤسسة عند بدء التشغيل وتشمل هذه المصروفات اللإيجارات والمرافق وتكاليف التسويق وغيرها.

AGI

هو الدخل الإجمالي الذي يتم اكتسابه من الأجور والاستثمارات مطروحاً منه تعديلات الدخل المعتمدة من مصلحة الضرائب.

FICO

هي نقاط تساعد في قياس مدى مصداقية الشخص على سداد الدين.

 

والآن وفي ختام مقالنا وبعد أن تعرفتم معنا على المصطلحات التمويلية وأهمية فهمها، دعنا الآن نذكرك أن اعقلها هي مؤسسة سعودية يمكنها أن تساعدك في عمل دراسة جدوى للمشاريع، لا تتردد في التواصل معنا عبر حسابتنا على تويتر، وانستاجرام، وتيك توك.

إقرأ ايضا